卖理财保险 客户说考虑

1. 卖理财保险 客户说考虑

嗯，怎么说呢？首先，银行卖的保险都是正规保险公司的正规保险产品，都是经过保监会审核同意卖的。你买了保险后，可以查看保险合同，合同上所列出的条款，基本是能得到落实，不会出意外的。从这方面说，银行卖的理财保险产品还是靠谱的。不过，也不排除部分银行工作人员，为了提升自己的业绩，增加收入，在销售时没有完全尽到告知义务，有些不利的条款没有主动告诉客户。最常见的就是不能提前支取，如果提前支取，本金会受到损失。。。从这方面来说，又有点不靠谱。总的来说，我觉得只要自己在购买前多问问，购买后仔细阅读保险合同上的条款，就不会有问题。毕竟购买后至少有7天的犹豫期，不满意可以退保，7天内退保是没有损失的。
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2. 如何让客户买保险理财

这个问题很多理财的人都很关注，网上也是众说纷纭。个人觉得选择理财平台，应该有这样几个判断标准：第一，有一个非常完善的理财系统。打开网站，看上去美观完整。注册账号之后，从投资、收益查看、取现等等一系列都完整系统化；第二，做好理财风控工作，避免本金和收益的损失；第三，理财年化收益在合理范围之内，以信广立诚贷19%的年化收益为佳；第四，口碑效应。对于一个好的理财平台来说，不仅在行业中有良好的口碑，而且在用户中的传播率也高，时时刻刻受到业界和用户的关注，媒体曝光率很高；第五，理财产品合理。平台上的标的，有长期的，有短期的；有金额高的，有金额低的。要看利率和期限的搭配是否合理；
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3. 理财保险对客户的利益

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理财保险属人寿保险的新险种，该保险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难

4. 怎么客户谈理财保险课件

突出保险理财功能谈到保险理财，很多客户首先想保险能赚多少钱，与营销员计算投资回报率，而如果营销员一味地与客户去计算投资回报率，那将走入一个误区，无疑用保险的劣势与其他投资渠道的优势相比较，事倍功半。其实，保险区别于其他投资品种的主要特点就在于它追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性，它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何投资品种不能比拟的，它不在于给我们赚了多少，而在于给我们保全了多少，突出的是理财的功能。很多高端客户容易将投资与理财混为一谈，其实不然，投资关注的是盈利的能力，追求的是利润最大化，而理财关注的是资金的安全，追求的是风险最小化，投资不等于理财。亚洲首富李嘉城讲：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。传统投资投入100万，5年以后可能赚到500万，但赚到的500万再过5年再过10年可能连50万都留不下，这就是投资风险。所以真正的理财不在于短期内能赚多少，而是很长一个时期内能否使资金在本金安全的前提下稳步增值。中国人做投资往往在走两个极端，一类投资者说我这个钱来之不易，可不能做股票、基金等高风险的投资，亏了怎么办呢？首先要保本，为了保本，很多人选择了银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种。当然这本身没有问题，但是以银行储蓄为例，随着CPI指数的上升，我国居民储蓄利率早已实际出现了负利率，如果把所有的资金都来做这些投资的话，尽管本金安全了，可是会损失大量的投资收益。另外一类投资者说，我才不去存银行买国债，我要用钱去赚更多的钱，为了追求高额利润，很多人选择了股票、基金、房产等高风险的投资，当然赚了没有问题，但一旦亏了的话可能一夜之间倾家荡产，血本皆无。所以，科学的理财观就是组合投资，拿出总资产的30%—40%做银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种，要的是资金的安全，理财的功能，拿出60%—70%做股票、基金、房产等高风险的投资，要的是盈利的能力，追求投资的功能。即使高风险性的投资亏损了，我们还有一笔东山再起的本钱，一笔真正的养老钱，那就是国债、储蓄和保险，不至于血本皆无。保险以其特有的安全性、稳定性等特点，是家庭理财的必备产品，是家庭经济的安全阀和稳定器。(潘子江)让自己成为影响力中心销售人员拥有的大客户数量，是决定其销售绩效高低的关键。业务人员如果不进入高端市场，很难体会到寿险营销的快乐。而在大客户开拓的过程中，多样化的主顾开拓方式是决定业务人员在寿险领域能否长期生存的关键。高端客户开发需要发挥创意，满足客户求新求异的心理需求，赢得客户认同。首先，让自己成为影响力中心。不是每一个人都可以很随意地进入高端市场的大门，因为这个门口就有很多条条框框的限制，一般的营销员很难进入这个门槛。所以要接触到成功的大客户，自己首先是一个成功的人，无论从外在还是内在，必须成为一个能影响别人的人。比如，你根据自己的特长和优势可以建立自己的活动俱乐部；比如，现在流行的六人聚会、八分钟交流、多人晚餐、行业聚会等，一般都是在网络上发起，然后大家集体去活动，最好你能让自己成为组织者，根据自己的特点设计一些活动，成为活动的领袖，设置一些门槛，能来参加的人自然就是相对有质量的朋友或网友。最初的时候对他们只提供服务，不提及保险销售，等大家彼此到了一定的熟悉程度，你也在活动中逐渐建立了自己的威信，成为影响力中心，签单那是顺理成章的事情了。其次，锁定行业做陌拜。今天这个时代,其实有钱人或者中产阶级已经被很明显地贴上了标签，尤其是在城市里的人们，一个人住在什么样的小区里面，开多少钱的车子，在什么样的单位，去什么样的地方消费，这些东西我们很容易就能捕捉到，在这些现象的背后也就自然地知道他大概是哪个阶层的人士，是否能买得起保险也是非常显而易见的事情。作为营销员，我们很容易判断出一个客户的缴费能力。时下你可以选择一些特定的行业，比如电力、电信、移动、银行、税务等这样一些单位，把他们作为你自己的目标客户群体，不要担心他们已经买了保险，锁定这种特定的目标市场，直接拜访，收集名单，长期经营他们，如果你突破了自己的心理负担，你发现陌生拜访没有什么太大的压力，很多有点小钱的人恰恰喜欢找陌生人交流，和陌生人签单，因为他们不愿意让熟悉的朋友过多地知道和了解自己的生活。如果能透过陌生拜访很好地融入到他们的圈子里，你会发现大保单销售变得其实非常简单。当然，大客户销售的成败还有很多策略性的综合性的因素，决不是一两个方法和技巧就能保证你立竿见影，这个世界是没有灵丹妙药的，有的只是两个字：坚持。(林海川)四动法则走进高端客户高端客户，我们称之为大客户，大客户销售要把握的技术和知识应该说是包罗万象，四动法则是必须遵循的智慧结晶。第一，主动。对大部分人来说，刚开始做营销的时候，都很腼腆，见了熟人点头但不微笑；见了陌生人更是不知道如何问候。其实，生活中常发生的奇迹往往是因为您的主动。尤其是真正的营销人都知道，一个温和的微笑，一句问候，可能迎来的将是未来一个很大的收获。做传统生意的人总是坐在那里等待顾客，顾客到了才面带微笑，显得非常主动，其实这是一种被动的等待。而推销生意，永远是主动出击。恋爱中的男女，有时很难说得清楚究竟谁主动？千万不要认为主动有什么不好，拿出你追求恋人般的耐心和主动，未来定会比现在的生活更加美好，因此说在一些特定场合，营销员一定要学会主动出手，交换名片，建立联系等，比如说飞机上、私人会所、健身中心、高档俱乐部、豪华餐厅、企业家聚会的地点等，当然还有一个前提就是这些地点你必须有机会成为其中的一个分子。第二，行动。拿破仑·希尔会说“行动是成功的最高法则”。而一位营销员最终的成功都是因为他们的行动力比普通人快几倍，甚至几十倍。认准了的事情就要义无返顾，坚持一路走下去，以最快的速度，最快的行动迅速占领市场。一个总是对一切持有怀疑态度的人，无论做什么都会半途而废。自己困扰自己是最可怕的。所以只有战胜自己的人，才能找到真正行动的力量，在大客户开拓中结出硕果。第三，生动。营销员要想做到生动的销售而并不是像学生读课文那么干巴枯燥，要做到生动并不那么容易。因为那是内心的对保险意义理解的一种真实感受，这样让别人听来才真实可信、可靠。就拿产品来说，没有真的弄懂，没有良好的感觉，只是道听途说，描述发生在别人身上的事情，再善于表达的人，转述水平再高，也很难讲到他人心里去。营销就是个讲故事的行业，而自己亲身经历的故事是最生动的。第四，感动。市场开拓中，无论是做大客户还是小保单，最重要的一点是讲人性，而营销就是最人性化的生意。感动又是人情感的最高体现。感动能赢得很多大客户的支持和帮助，感动能随时震动客户的心灵。学会感动，才能感染更多人跟随你。在这里我们谈的感动都是发自肺腑的真实感受，而不是装腔作势。从事营销事业，唯有真诚和真实才能赢得未来的市场，任何虚伪和虚假都是暂时的。一旦被人看穿和揭穿，就会沦为明日黄花。
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5. 理财保险对客户的利益

理财保险属人寿保险的新险种，该保险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难
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6. 保险的理财产品到若干年后有没有能力给客户支付了

　　投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的保险。
　　万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的保险。
　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的保险。　　
　　1、购买分红保险产品的注意事项：
　　如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。
　　2、购买万能保险产品的注意事项：
　　如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等;万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险;产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
　　3、购买投资连结保险产品注意事项：
　　如果投保人选择购买投资连结保险产品，投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等;投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担;产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。

7. 保险的理财产品到若干年后有没有能力给客户支付了

解读万能险万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。产品及投保规则1/5?平安智盈人生万能险?智盈人生万能险保险责任及相关规则投保规定：被保险人18～60周岁，投保人年收入必须高于2万元交费年期：终身保险责任及各项利益：——被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大——保证利率为1.75%——可以申请部分保单价值（每一保单年度前两次免费）——持续交费特别奖励为当期期交保费的2％（前三年均按时交费且以前各期保费已交纳，当期保费按时交纳）保险期间：终身产品及投保规则2/5?期交保费：最低4000元，超过部分以500元为单位追加保费：——期交保费不低于6000元——每次追加不低于1000元，超过1000元必须为100的整数倍——期交保费2万元以上（含）时，每个保单年度累计追加保费可超过期交保险费的10倍保费缓交：——已交纳首期期交保险费——保单价值足以支付保障成本——以后每次期交保费时，须按顺序依次补齐各期缓交保费，期交保费分别归属相应保单年度。产品及投保规则3/5?附加智盈人生提前给付重疾险保险责任及相关规则保险责任：——重疾给付金：被保险人初次发生重疾（条款共约定男性28种，女性30种），按当时的本附加险保额给付（等于本附险基本保额和主险保单价值的105%两者取大）——给付“重疾保险金”后本附加险终止，主险基本保额、保单价值均按给付的重疾保险金与主险合同保额的比例相应减少，若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止保险期间：终身产品及投保规则4/5?智盈人生无论主险保费为多少，均可附加智盈人生提前给付重疾险（原智富人生需在期交保费不低于5000元时方可附加对应附加提前给付重疾险）保障成本方面，智盈人生规定，被保险人82岁以后保障成本不再增加期交保险费6000元（含）最低基本保险金额不低于期交保险费的5倍且不低于12万元产品及投保规则5/5?每期期交保险费归属的保单年度第1年-----第五年分别扣除50%/25%/15%/10%/5%超出6000元部分（年交方式）或保单年度第6年后扣除5%?初始费用占追加保险费的比例不超过5%，具体比例按照当时的规定确定。?自第4保单年度起，将发放持续交费特别奖励，持续交费特别奖励等于当期期交保险费的2％看点解剖一?附加重疾起保点降低,附加重疾免费：老万能期交5000元才能附加重疾，而智盈人生万能险则期交4000元即可附加重疾，使更多客户享受到重大疾病的风险保障，而且附加重疾险无需另外单独交费.?但是:身故/重病成本随年龄增长急聚增加如10万身故/重疾在40岁当年消耗535元/50岁当年消耗1457元/60岁当年消耗3792元/70岁当年消耗7721元/80岁当年消耗14577元看点解剖二?保额可调：智盈人生在人生的其·他阶段，可以根据自己的需求来调整风险保额，免除客户的后顾之忧。创业时，可将保额调至允许的较高范围，以应对创业时的较高风险；在养老阶段，可以将保额调至较低范围，以便使万能帐户的资金累积更快，满足客户养老金的需求。?但是:想调高,条件可多了(如小孩)只要前面一年没交就不能上调保险额度,还有体检等等,年老不调低不行,客户无法接受高额的保障成本.看点解剖三?保费缓交：当客户在交费时，若出现困难时，可以向保险申请缓期交费，缓期交费后并不影响保单的风险保障和重疾保障?但是:钱可以不缴,成本要照样扣除的,如果你暂时没资金,过几年还没有,保单可能不能拿一分钱出来.拿出来不用钱,放进去就要扣除5%了.看点解剖四?部分：万能险是以保单价值来体现客户的受益状况，当保单价值足以支付保障成本时且客户在若干年以后发生急用现金时，可向保险申请部分.?但是:后保障可能就没有了,除非前面投资很多钱,还不如设立一个专用投资帐户,专款专用,回归保险真缔.看点解剖五?持续交费有奖励：在客户连续交费四年以后，每交费均有2%的奖励?但是:前面四年已经合计扣了你100%,以后每次扣你5%,再给你2%.羊毛出再羊身上.还是自己的钱.看点解剖六?有着很好的抗通胀型，是理财的较佳产品,收益高。?但是:你知道吗?万能的低/中/高/分别按照假定利率1.75%/5.5%/6.5%预算的.很多客户根本不知道结算利率多少总以为可能按计划书高档去拿!?公布一个让绝对意想不到数据:(您感觉目前4.75%结算利率高吗?)结算利率?2005年7月份万能保险的结算利率约等于3.35%；?2005年12月份万能保险的结算利率约等于3.35%；?2006年6月份万能保险的结算利率约等于3.35%；?2007年1月份万能保险的结算利率约等于3.45%；?2007年7月份万能保险的结算利率约等于3.875%；?2007年10月份万能保险的结算利率约等于4.75%；?2008年1月份万能保险的结算利率约等于5.25%；?2008年7月万能保险结算利率约等于5.75%;?2009年1月万能保险结算利率约等于5.25%;?2009年4月万能保险结算利率约等于4.75%.?用高结算率吸引场,意味客户未来的损失会更大,的损失也会更大,行业也会因此受到影响!?但是:最好的投资环境都不能给客户最好的回报,你期望平时能给多少?很多业务员给客户的想象空间:这样的场收益还不错,场好起来就更不得了了,其实不然!万能从上以来就从没达到过高档.98%的时间都在低档.真理:我国会计准则仍然没有区分保费收入和储金收入，使得投资者难以区分保单质量。而保费收入的增长并不意味着利润的同步增长，寿险保费的增加在很多时候只意味着负债的增加。在可预见的低利率环境下，目前靠保险期限较短的趸缴产品和利率敏感的投资型产品收进来的保费很难产生利润，只有那些保险期限很长的期缴保单才有能力穿越利率周期和股周期，从而最终产生利润。?目前结算利率实质:万能险结算利率水平确实是财务决算的过程，其决定因素有三方面，第一，同期的银行利率水平，作为储蓄的替代投资品，多数万能险均以略超过银行同期利率水平为最低目标；第二，的场策略，即想在多大程度上占有和拓展万能险场；第三，真实投资收益，即万能险投资账户对应的当期投资收益；第四，可动用的平滑准备金。正是缘于上述因素，在2007年投资形势大好的情况下，万能险结算利率并未有同比例增长，甚至低于银行五年定期存款.“在这个过程中，积累了一部分平滑准备金。所以现在的结算利率并非实际收益,而是动用的平滑准备金.所以不要期望以后有更高的回报.投保万能险应注意的事项：一：初始费用的扣除：如果年交保费6000元，第一年要无条件扣除50%的初始费用，即3000元；第二年要扣除40%，即：1500元；第三年扣除15%，即：900元；第四年扣除10%，即：600元;以后每年扣除5%............也就是说所缴保费并不是全部进入投资账户进行增值，而是在扣除初始费用后的那一部分才按照公布利率增值。二，关于万能险的利率万能险称具有投资功能，有保底利率，可以让客户的现金价值不断增值，细想一番，并非如此:首先，它承诺的保底利率1.75%(是扣除所有手续费用之后的1.75%)，这样低的利率世间罕见，目前任何投资工具的收益率都是它的几倍甚至更多，保底利率连抵御通货膨胀都不能，也就是说连保证存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。也就是说想靠万能投资增值还不如把钱存入银行的一年期利率，更不要说五年期的存款了。(很多时候低于一年期存款).但这对来说是没有任何压力的.因为扣除所有手续费用之后的1.75%的利率放在哪都能拿到,根本可不用去投资.三，万能险的保障功能万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除终身寿险保障成本和重大疾病保障成本。也就是说您要想拥有终身的高额保障，你也就必须终身缴纳保障成本，所谓的缴费灵活（即愿意缴就缴，不愿意缴就不缴的前提是您帐户里的钱足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止）。就如您每月供1000元,我一次存进去20000万,当然可以扣20个月了,因为您帐户本来就有钱嘛,够成本,还有利息呢.与传统的重大疾病保障区别主要有：1、万能险大病保障成本的费用是纯消费型的，也就是说每年扣除的保障成本在不得大病的情况下是不返还的。而传统的大病险每年所缴费用在患大病时赔付保额，如果客户健健康康，但终归要驾鹤西去，那么身故后依然赔付保额给家人。等于说传统大病险的保额肯定是要赔付的，只不过是时间问题。2、万能险的重大疾病保障成本看起来很低，细究起来却很蹊跷。内行人都知道它是按照自然费率设计的，即随着客户年龄的增长，大病风险的增加，保费逐年递增。听起来很人性化，实际上很具有欺骗性：因为一个人的挣钱能力肯定是在他牛马之年最强，（25岁-55岁），一个人的大病风险相对来讲肯定是在年迈之时最大(55岁-80岁)。而万能险附加重疾保障成本在人最有挣钱能力，大病风险相对很小的时期是很低的，（30岁男，20万大病保额，每年也就350元左右），却在人退休年迈，不能挣钱而又是大病高发期时费率陡然上升（65岁男，20万大病保额，每年要缴00多元）。这种设计是顾前不顾后，先甜后苦的折磨。试想一个年迈的老头只靠退休金度日，又很渴望高额的大病保障，但每年必须扣除六七千元的保障成本，甚至更多.传统重大疾病险是采用均衡费率设计的，即把年老时的高风险与年轻时相对较低的大病风险均衡处理，求其平均值。这样看来虽然年轻时费用略显较高，可年老时则可高枕无忧。这在是真正意义上的人性化设计。以30岁男性为例，想拥有20万大病保障终身。以传统大病险来说，每年缴费不到8000元，缴费20年即可。而万能的大病保障成本从30岁一直缴到80岁（因为现在的平均寿命是76岁，几十年后姑且保守到80岁为例）共计要缴纳233826元。综上所述：万能险只不过是把储蓄和保障功能混合在一起，要收益没收益要保障又很离奇的大杂烩。当客户怀疑万能险的收益时，业务员肯定会强调它的保障；当客户觉得保障成本很离奇时（晚年越来越高），业务员肯定又会鼓吹它的收益。既不像猫又不像虎的四不像，又是一个即像狗又像狼的全能王。万能万能往往到最后什么都不能！说白了它就好比是您在银行开了个帐户，然后每年从您的帐户里扣除保障成本费用，只要您帐户里的钱足够支付，您就不用再缴费，这就叫缴费灵活；另外，您还可以支配扣除保障成本和初始费用后的现金价值(这本身就是您多存出的钱)，这就叫；它唯一给您承诺的就是比银行利率还低的投资收益！！！
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8. 求理财的方法，听说买保险还不错，关于这一方面的问题。

如果想强制储蓄本人提供两个方式供您选择

一、基金定投，也就是按月定额投资基金，每月五百左右，对于楼主来说应该没什么经济压力，建议楼主选择指数型的基金，然后做好长期持有的打算，因为现在的指数应该属于低档次水平，那么与6100点的历史峰值有着不小差距，也就是说未来上升空间很大，那么你做这笔理财升值空间也大，而且，每月可以定期在你的借记卡上扣除。
二、楼主所说的保险，可以主险选择交费较便宜的，然后附加上重疾和医疗，一般选择年交费五到六千，因为你这个年龄段保费也不算贵，交费期间可以拉长到20到30年，但是我估计不能满足你储蓄的需要，倒是满足你保障的需要了

还有，一般现在选择最简单的分红险，每年攒足五千至一万，选择交费期间三年或者五年的产品，满期十年，这样时间较短，估计能满足你未来家庭的需要。嗯，就说到这里

如果楼主有什么不明白可以再问我